5 Hạn chế khi mua nhà để ở

Mua nhà luôn là nguyện vọng thậm chí là mơ ước của rất nhiều người. Là người Việt Nam chắc chẳng ai xa lại với câu nói “an cư, lạc nghiệp”. Có nghĩa là phải ổn định về nơi ở sau đó mới phát triển sự nghiệp. Tuy nhiên trong tài chính cá nhân hiện đại, mua nhà không phải là phương án duy nhất để “an cư”. Thay vào đó thuê nhà và đầu tư vào các lớp tài sản khác cũng là một phương án thay thế được rất nhiều bạn trẻ quan tâm.

Hôm nay sẽ là 5 hạn chế khi mua nhà.

1) Mua nhà là mua tiêu sản

Ngôi nhà để ở được Robert Kiyosaki mô tả trong cuốn sách nổi tiếng “Cha giàu, cha nghèo” là tiêu sản. Lý do ngôi nhà là tiêu sản là vì khi sở hữu ngôi nhà, nó sẽ từ từ lấy tiền trong túi của bạn đi. Càng về lâu dài, bạn sẽ càng phải trả nhiều tiền hơn cho phí bảo trì, Renovierung, sửa chữa đường điện, đường nước, mái nhà v. v. Ngoải ra mua nhà bạn cũng phải chịu thêm nhiều khoản phí khác nữa vd như là thuế đất (Grundsteuer).

2) Không linh hoạt

Khi bạn đã sở hữu 1 căn nhà đồng nghĩa vỡi việc bạn sẽ bó với căn nhà đó lầu dài. Khi đã mua nhà thì viêc chuyển sang 1 thành phố khác để làm việc hay sinh sống là rất khó khăn. Việc mua nhà sẽ làm cho tính linh hoạt của bạn bị giảm đi đáng kể. Chính vì thế trước khi mua nhà bạn phải cân nhăc thật kỹ xem có muốn sống ở thành phố đó lâu dài không, khu vực đó có tiện lợi, tàu xe, chợ, Kita không. Khi đã mua nhà, việc chuyển đi là khá tốn kém và mất nhiều công sức

3) Khoản đầu tư rủi ro

Mua nhà là một trong những quyết định quan trọng nhất trong cuộc đời. Tuy nhiên nhiều người lại không nhận thức hết được toàn bộ rủi ro của nó về mặt tài chính. Khi mua nhà, thông thường chúng ta đang nhắc đến 1 căn nhà cụ thể, ở một khu phố cụ thể. Do giá trị của một căn nhà khá lớn nên việc đa dạng hóa bằng cách mua nhiều căn nhà là không khả thi. Mua nhà đồng nghĩa với việc dồn toàn bộ số vốn của bạn vào 1 căn nhà cụ thể. Điều này có nghĩa là bạn đã vi phạm nguyên tắc đầu tiên của đầu tư: “không bỏ trứng vào cùng một giỏ”. Chính vì vậy việc mua nhà được đánh giá là rủi ro cao (trên phương diện tài chính). Do chỉ có thể chọn một căn nhà nên đỏi hỏi bạn phải lựa chọn rất kỹ càng, thậm chí phải thuê những người có chuyên môn để đánh giá giúp bạn.

Bên cạnh đó mua nhà sẽ phải chịu rủi ro về Market timing. Điều này đến từ việc mua nhà chỉ có thể mua vào 1 thời điểm nhất định mà không thể mua thông qua Sparplan như cổ phiếu trong 1 thời gian dài. Nếu may mắn bạn mua đúng thời điểm tốt thì giá trị căn nhà của bạn sẽ tăng lên nhanh chóng. Ngược lại, nếu không may, mua đúng vào thời điểm giá nhà đang cao thì có thể giá trị ngôi nhà của bạn sẽ không tăng trong thời gian dài. Giá trị nhà đất cũng lên xuông như cổ phiếu, điểm khác biệt duy nhất là các biến động này không thể nhìn thấy mỗi phút trên bảng điện tử mà thôi.

Ngoải ra cũng nên lưu ý rằng không phải tất cả các ngôi nhà tăng giá đều do giá trị thực của nó đã gia tăng. Có thể ngôi nhà đó tăng giả chỉ là do đồng tiền mất đi giá trị (lạm phát).

Ngoải ra việc vay nợ để mua nhà cũng là 1 yếu tố rủi ro cần lưu ý. Vay nợ được ví như dùng đòn bẩy khi đầu tư. Nó cũng tương tự với việc đầu cơ và dùng Margin vậy. Nếu giá nhà tăng cao bạn sẽ có lãi nhiều hơn. Nếu giá nhà không tăng hoặc giảm thì bạn sẽ phải chịu nhiều thiệt hại hơn. Thiệt hại ở đây là chi phí cơ hội, vốn sẽ chết ở đó và không thể đầu tư vào việc khác như mở quán, mở tiệm hay đầu tư vào cổ phiếu.

4) Gánh nặng tài chính trong thời gian dài

Mua nhà đòi hỏi bạn phải có một kế hoạch tài chính dài hạn.

Hiếm ai trong chúng ta có thể có ngay 1 khoản tiền đủ lớn để có thể mua đứt 1 cằn nhà. Chính vì thế việc vay tiền nhà Bank là điều tất yếu. Do phải trả gốc cũng như lãi cho nhà Bank liên tục và đều đặn sẽ gây nên áp lực tài chính lớn cho gia đình bạn trong 1 khoảng thời gian dài.

Điều này có thể khiến bạn phải chi tiêu tiết kiệm trong vòng vài chục năm. Đây là vấn đề mà không phải ai cũng chấp nhận đánh đổi để có được một ngôi nhà. Chính vì vậy trước khi mua nhà bạn phải cân nhắc kỹ xem có chịu được áp lực này trong 1 thời gian dài hay không.

5) Phương án thay thế

Nếu nói cách đây 20-30 năm, khi việc đầu tư vào cổ phiếu hay trái phiếu còn khó khăn thì mua nhà và mua vàng là 2 hình thức đầu tư phổ biến. Tuy nhiên hiên nay cổ phiếu được giao dich rất dễ dàng, các quỹ cổ phiếu được đa dạng hóa rất tốt và vô cùng phong phú. Chính vì thế việc ở nhà thuê và đầu tư vào các quỹ như MSCI WORLD là lựa chọn thay thế rất đáng quan tâm.

Tất nhiên những lý do trên không có nghĩa là bạn không nên mua nhà. Đây chỉ là những điểm cần lưu tâm khi bạn cân nhắc mua 1 căn nhà. Mua nhà cũng có những ưu điểm riêng. Ở bài sau Dzung sẽ nói về 5 lý do nên mua nhà.

Bạn có thể đặt Termin tư vấn online miễn phí tại đây:

Tài chính có tâm - Tư vấn có tầm

Büro Dzung Nguyen - Tư vấn tài chính doanh nghiệp - cá nhân

Richmodstr. 6, 50667 Köln

0221 92042 189 / 0176 2223 7477

https://www.dzung-nguyen.com

https://www.dvag.de/dung.nguyen/index.html